Quels sont les organismes les plus fiables pour un prêt de 2000 euros en ligne ?

Glossaire des termes cités :

Code de la consommation

Sont soumis aux dispositions du code de la consommation:

• Contrat de crédit
• Contrat de location avec option d'achat
• Contrat d'une durée supérieure à 3 mois
• Contrat d'un montant emprunté inférieur ou égal à 21.500 €
• Prix d'achat en location inférieur à 21.500 €
• Contrat à usage privé

Un financement souscrit à usage professionnel mais n'étant pas spécifié sur l'offre préalable est régi par le code de la consommation. 

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable (appelé également crédit revolving ou réserve d'argent) est un crédit permanent (reconstituable au fur et à mesure de vos remboursements) accordé aux particuliers par un organisme de crédit.

Ce type de crédit, souvent adossé à une carte de paiement (Visa, carte de magasin...), permet d'acheter des produits de consommation courante quel que soit leur montant. Le nombre de crédit permanent, par le biais des réseaux de distibution et des cartes qui leur sont adossées (Carte Galeries Lafayette, carte Printemps...) permettant d'obtenir de très nombreux crédits pour un seul particulier, le credit renouvelable est souvent montré du doigt comme le responsable des cas de surendettement.
Afin d'en limiter les dérives, le credit permanent est sujet à une legislation extrêmement réglementée qui a encore évolué en 2010 (Nouvelles mentions légales obligatoires afin d'attirer l'attention du consommateur sur les risques : "un credit vous engage et doit être réglementé, vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager"). Les taux sont souvent extrêmement élevés et son utilisation doit rester très limitée.

Exemple:
Vous avez un accord de 5.000 € en crédit renouvelable que vous avez utilisé en totalité pour acheter des meubles d'une valeur de 5.000 €. Lorsque vous aurez remboursé par exemple 3.000 € de capital, vous pourrez l'utiliser à nouveau pour faire un achat à hauteur de 3.000 € ou demander un virement de 3.000 € sur votre compte bancaire pour faire face à un besoin de trésorerie.

Notre conseil:
Restez extrêmement vigilant sur l'utilisation de votre crédit permanent et utilisez-le en connaissance de cause, les taux approchant souvent les 20% ! 

Délai de rétractation

Le délai de rétractation est la période pendant laquelle l'emprunteur a le droit de se rétracter apres avoir signé l'offre préalable de prêt. Ce délai est de 7 jours après la signature de l'offre de prêt, qui peut se réduire à 3 jours dans le cas d'un crédit affecté (ex: crédit automobile...) si l'emprunteur demande une livraison immédiate (Mais jamais sous moins de 3 jours). Dans le cas d'une vente à distance, le délai de rétractation monte à 14 jours.

Se rétracter d'un crédit
On peut se rétracter après avoir signé une offre de crédit, si :

• Vous êtes un particulier
• Vous faites un crédit inférieur à 21342 €.
• Votre bon de commande stipule un achat à crédit

Vous avez dans ces 3 cas 7 jours pour vous rétracter et annuler la vente.
(Si par contre, vous êtes pressés d’être livrés, vous pouvez ramener ce délai à 3 jours, en le stipulant par écrit, ce qui lève au vendeur sa responsabilité et vous permet d'être livré de votre véhicule )

Calcul du délai de rétractation
Le délai de rétractation expire le 7ème jour à minuit, le jour de la signature ne comptant pas. Si le 7ème jour est un samedi, un dimanche ou un jour férié, le délai de rétractation est prorogé jusqu'au premier jour ouvrable suivant.

Articles L311-15 et L311-21 du code de la consommation

Emprunteur

L'emprunteur est la personne qui signe le contrat de crédit et s'engage auprès de la banque ou de l'organisme de crédit à rembourser les mensualités (Capital + intêret). 

Frais de dossier

Les frais de dossier sont la somme demandée par le prêteur (Banque ou organisme de crédit) pour constituer le dossier, étudier la demande, mettre en place le paiement... Les frais de dossier peuvent être fixes ou variables (% de la somme empruntée). Inclus dans votre financement, ils ne sont pas à payer lors de la mise en place du dossier. Il est interdit de percevoir des frais de dossier en cas de refus, pour une simple étude comparative ou en cas de rétractation d'un dossier. Le montant des frais de dossier est mentionné sur l'offre prealable de crédit.

Micro-crédit

Crédit conçu pour prêter de faibles sommes d’argent (de 50 € et 3 000 € généralement) à utiliser librement comme bon vous semble. En savoir plus sur le micro-crédit.

Surendettement

Le surendettement de crédit est la situation dans laquelle se trouve un ménage pour qui il devient insurmontable de faire face à l'ensemble de ses crédits ou dettes de manière durable. La perte d'emploi, un divorce ou une séparation, la caution personnelle auprès d'un tiers défaillant, l'accumulation compulsive de credit... peuvent expliquer cette situation. 

TAEG

Le TAEG - Taux annualisé effectif global est calculé à partir du taux nominal (également appelé taux débiteur). Il comprend les intêrets ainsi que l'ensemble des frais obligatoires liés à votre crédit:

• les frais de dossier
• les assurances obligatoires
• les frais d'hypothèque
• ...

Le TAEG correspond donc exactement au coût du crédit et aide l'emprunteur à comparer plusieurs propositions différentes. 

Taux fixe

Le taux fixe, comme son nom l'indique, est un taux qui ne varie pas pendant toute la durée de votre crédit, même en cas de hausse des taux d'intêret. A l'inverse, il est souvent possible, sous certaines conditions, de renégocier son taux fixe en cas de baisse des taux.