BYD, MG, Leapmotor, Xpeng : comment financer une voiture électrique chinoise en 2026 ?

De combien avez-vous besoin ? 500 €

Durée du crédit :

Publié le 28 octobre 2026 par Jean-Michel Eloy, expert en crédit

Pour financer une voiture électrique chinoise (BYD, MG, Leapmotor, Xpeng) en 2026, le crédit auto est souvent la solution la plus économique pour un acheteur qui garde son véhicule plusieurs années : vous êtes propriétaire dès la livraison et le coût total est connu dès la signature. Avant d’emprunter, vérifiez si la version visée ouvre droit à la prime « coup de pouce » (ex-bonus écologique), car la plupart des modèles fabriqués en Chine en sont exclus. Comparez ensuite les offres pour obtenir le meilleur TAEG. Ces marques pèsent désormais 4,8 % du marché français : au premier semestre 2026, quatorze marques chinoises ont totalisé plus de 41 000 immatriculations. Dans cet article, nous détaillons le coût réel de ces voitures, l’impact des droits de douane européens, le choix entre crédit affecté et prêt personnel, et la comparaison avec la LOA et la LLD.

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Sommaire

Voitures électriques chinoises : où en est le marché en 2026 ?

Il y a cinq ans, les constructeurs chinois faisaient figure de curiosités. En 2026, ils font partie du paysage. Selon les chiffres publiés par la presse spécialisée, les marques chinoises distribuées en France (MG, BYD, Leapmotor, Xpeng, Jaecoo, Omoda, Geely, Zeekr, Lynk & Co…) ont immatriculé 41 048 voitures entre janvier et juin 2026, et leur part a même atteint environ 8 % des ventes sur le seul mois de juillet.

Les quatre marques les plus recherchées par les acheteurs français ont chacune un positionnement distinct :

MG (groupe SAIC) reste la marque chinoise la plus vendue en France. Elle est connue pour la MG4 électrique, mais une grande partie de ses ventes se fait désormais en hybride.
BYD, premier constructeur mondial de véhicules électrifiés, propose une large gamme allant de la petite Dolphin Surf aux SUV familiaux comme le Sealion 7, avec une forte progression en France.
Leapmotor, adossée à Stellantis, est distribuée dans une partie du réseau du groupe et se positionne sur des prix très agressifs, de la citadine T03 au SUV B10.
Xpeng vise un segment plus haut de gamme, avec des modèles très connectés et une forte croissance de ses ventes auprès des particuliers.

Point commun de ces marques : un équipement de série généreux pour le prix, des batteries de bonne capacité et des garanties souvent longues. Mais un prix catalogue séduisant ne suffit pas à juger d'un achat. Pour savoir si une voiture électrique chinoise est réellement une bonne affaire, il faut regarder le coût complet, financement compris.

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	Montant	Durée	Mensualité estimée*	Action	Délai de versement
Exemple pour	10 000 €	36 mois	314,47 € / mois ⁽²⁾	Simulation gratuite et sans engagement	8 à 14 jours**
Exemple pour	15 000 €	48 mois	367,89 € / mois ⁽³⁾	Simulation gratuite et sans engagement	8 à 14 jours**
Exemple pour	20 000 €	48 mois	490,51 € / mois ⁽⁴⁾	Simulation gratuite et sans engagement	8 à 14 jours**

*Exemple de simulation à titre indicatif hors assurance facultative. Les taux peuvent varier selon votre projet, sa durée et son montant.
**Délai de versement : à l’issue du délai de rétractation de 14 jours, ou au plus tôt le huitième jour si vous renoncez expressément à attendre.

Dernière mise à jour des mensualités le 28/10/2026

Prix réel, droits de douane et prime « coup de pouce » : ce qui change le budget

Des droits de douane européens qui pèsent sur les prix

Depuis octobre 2024, l'Union européenne applique des droits compensateurs sur les voitures électriques fabriquées en Chine, qui s'ajoutent aux 10 % de droits de douane classiques. Leur taux varie selon le constructeur : 17 % pour BYD, 20,7 % pour Leapmotor et Xpeng, et 35,3 % pour le groupe SAIC (propriétaire de MG). Une partie de ce surcoût est absorbée par les marques, mais il explique pourquoi certaines électriques chinoises sont aujourd'hui moins bon marché qu'on ne l'imagine, et pourquoi plusieurs constructeurs développent des modèles hybrides ou produits en Europe.

La prime « coup de pouce » : beaucoup de modèles chinois exclus

Depuis le 1er juillet 2025, le bonus écologique est remplacé par la prime « coup de pouce véhicules particuliers électriques », financée par les certificats d'économies d'énergie (CEE). En 2026, son montant va de 3 500 € à 5 700 € selon le revenu fiscal de référence du foyer. Pour y avoir droit, la voiture doit être neuve, 100 % électrique, coûter moins de 47 000 € TTC, peser moins de 2 400 kg et surtout obtenir un score environnemental d'au moins 60 points calculé par l'ADEME.

Or ce score tient compte du lieu de fabrication, du mix électrique du pays producteur et du transport. Résultat : la plupart des modèles assemblés en Chine n'atteignent pas le seuil. La situation évolue toutefois avec l'implantation d'usines en Europe : BYD produit en Hongrie et Leapmotor a lancé l'assemblage du B10 en Espagne avec Stellantis. Certaines versions peuvent donc devenir éligibles. Avant de signer, vérifiez toujours la version exacte sur la liste officielle de l'ADEME, car l'écart de 3 500 à 5 700 € change directement le montant à financer.

Le coût d'usage, un avantage qui joue en faveur du financement

Une voiture électrique coûte moins cher à recharger qu'un plein de carburant, surtout à domicile, et son entretien est plus léger (pas de vidange, freinage moins sollicité grâce à la régénération). Cette économie mensuelle est précieuse : elle compense en partie, voire totalement selon votre kilométrage, la mensualité de votre crédit auto. C'est l'un des arguments les plus solides pour financer une électrique plutôt que de conserver un vieux véhicule thermique coûteux à l'usage.

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Pourquoi le crédit auto est souvent la solution la plus avantageuse

Face aux offres de location proposées en concession, le crédit auto conserve des atouts déterminants, en particulier pour une voiture électrique chinoise dont la valeur de revente reste encore difficile à anticiper.

Vous êtes propriétaire dès le premier jour

Avec un crédit auto, la voiture vous appartient dès la livraison. Vous pouvez la revendre quand vous le souhaitez, rouler autant que nécessaire sans pénalité kilométrique, l'équiper librement (attelage, accessoires) et la conserver une fois le crédit remboursé. Les années sans mensualité qui suivent la fin du prêt sont celles où l'achat devient vraiment rentable.

Un coût total connu et maîtrisé

Le crédit auto est un prêt amortissable à taux fixe : la mensualité, la durée et le coût total sont connus dès la signature. Le taux annuel effectif global (TAEG) intègre l'ensemble des frais obligatoires et vous permet de comparer les offres sur une base identique. Il est en outre plafonné par le taux d’usure, calculé chaque trimestre par la Banque de France et publié au Journal officiel : du 1er octobre au 31 décembre 2026, il s’établit à 8,56 % pour les prêts à la consommation de plus de 6 000 €.

Le pouvoir de négociation du paiement comptant

Financer votre voiture avec un crédit obtenu auprès d'un organisme spécialisé vous place, face au vendeur, dans la position d'un acheteur au comptant. Vous pouvez négocier une remise, une reprise de votre ancien véhicule ou des équipements offerts, sans que la discussion ne se déplace sur le terrain du financement maison.

Exemple purement indicatif, sans valeur d’offre, hors assurance facultative : pour 30 000 € empruntés sur 60 mois au taux débiteur fixe de 5,50 %, soit un TAEG fixe de 5,64 %, sans frais de dossier, vous remboursez 60 mensualités de 573,03 €. Coût total du crédit : 4 381,80 € d’intérêts ; montant total dû : 34 381,80 €. Le taux qui vous sera proposé dépend de votre profil, du montant et de la durée choisis.

Déjà 59 657 dossiers acceptés⁽¹⁾. Et pourquoi pas vous ?

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Crédit affecté ou prêt personnel : lequel choisir ?

Pour financer une BYD, une MG, une Leapmotor ou une Xpeng, deux grandes formules de crédit s'offrent à vous.

Le crédit auto affecté : la sécurité

Le crédit affecté est lié à l'achat d'un véhicule précis, mentionné dans le contrat. Ce lien juridique vous protège : si le contrat de vente est annulé ou résolu, par exemple parce que la voiture n’est jamais livrée, le contrat de crédit l’est aussi de plein droit. C’est une garantie appréciable lorsque l’on commande un modèle récent dont les délais de livraison peuvent varier. De plus, vos obligations de remboursement ne commencent qu’à la livraison du véhicule. Les taux sont souvent un peu plus bas que ceux d'un prêt non affecté, car le prêteur connaît précisément l'objet financé.

Le prêt personnel : la liberté

Le prêt personnel ne vous oblige pas à justifier l'utilisation des fonds. Vous disposez de l'argent sur votre compte et réglez le vendeur comme un acheteur au comptant. Cette solution est pratique pour un achat entre particuliers, pour financer en plus une borne de recharge à domicile ou pour garder une marge de négociation maximale. En contrepartie, l'achat et le crédit ne sont pas liés : si la vente échoue, vous restez engagé auprès du prêteur.

Dans les deux cas, vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature de l’offre de crédit. Pour un crédit affecté, ce délai peut être réduit, sans descendre sous 3 jours, si vous demandez expressément la livraison immédiate du véhicule. En pratique, le crédit affecté est la formule la plus protectrice pour une voiture neuve commandée en concession, et le prêt personnel la plus souple pour un véhicule d’occasion acheté à un particulier ou un projet global (voiture + borne).

Crédit auto, LOA ou LLD : le match du coût total

Les concessions mettent souvent en avant la location avec option d'achat (LOA) ou la location longue durée (LLD), avec des loyers d'appel bas. Ces formules ont leur logique, mais elles sont rarement les plus économiques pour un particulier qui garde sa voiture plusieurs années.

En LLD, vous ne devenez jamais propriétaire : à la fin du contrat, vous rendez la voiture et vous n'avez rien constitué. Les frais de remise en état et de dépassement kilométrique peuvent alourdir la facture.
En LOA, l'option d'achat finale s'ajoute aux loyers versés. Additionnés, ils dépassent fréquemment le coût d'un crédit auto pour la même voiture.
Avec le crédit auto, vous êtes libre de revendre, de rembourser par anticipation ou de garder la voiture aussi longtemps que vous le souhaitez, sans forfait kilométrique ni frais de restitution.

Pour une voiture électrique chinoise, la question de la valeur de revente compte aussi. En location, c'est le loueur qui fixe la valeur résiduelle, et il intègre ce risque dans vos loyers. Avec un crédit, vous profitez pleinement de la bonne tenue de votre véhicule si sa cote se maintient.

Comparer les offres de crédit auto

Comparer les organismes de crédit : une étape décisive

À montant et durée identiques, deux offres de crédit auto peuvent présenter un écart de TAEG significatif, et donc plusieurs centaines d'euros de différence sur le coût total. Accepter le financement proposé par le vendeur sans comparer revient souvent à payer plus cher. Comparer vous permet de vérifier le TAEG, le coût total du crédit, le montant de la mensualité, les frais de dossier éventuels, le coût de l'assurance emprunteur facultative et les conditions de remboursement anticipé.

Les principaux spécialistes du crédit à la consommation, comme Cetelem, Cofidis, Floa ou Younited, proposent des solutions de financement auto en ligne avec une réponse de principe rapide. Leurs grilles de taux, leurs durées maximales et leurs critères d'acceptation diffèrent : c'est précisément pour cela qu'il est utile de les mettre en concurrence avant de vous décider.

À partir du 20 novembre 2026, les règles du crédit à la consommation évoluent avec la transposition de la nouvelle directive européenne, qui renforce notamment l'évaluation de la solvabilité de l'emprunteur. Préparez donc un dossier complet et cohérent : cela facilite l'étude de votre demande, quel que soit l'organisme choisi.

Réponse de principe	Délai de versement	Taux (TAEG)*	Action
Réponse de principe immédiate	8 à 14 jours**	Dès 1,90 % ⁽⁵⁾	Simulation gratuite et sans engagement
Réponse de principe immédiate	8 à 14 jours**	Dès 0,90 % ⁽⁶⁾	Simulation gratuite et sans engagement
Réponse de principe immédiate	8 à 14 jours**	Dès 6,90 % ⁽⁷⁾	Simulation gratuite et sans engagement

*Les taux peuvent varier selon votre projet, sa durée et son montant.
**Délai de versement : à l’issue du délai de rétractation de 14 jours, ou au plus tôt le huitième jour si vous renoncez expressément à attendre.

Dernière mise à jour des taux le 28/10/2026

Les 6 étapes pour financer votre voiture électrique chinoise

1. Définir votre budget global

Calculez la mensualité que vous pouvez supporter sans déséquilibrer votre budget. Intégrez l'assurance auto, la recharge et, le cas échéant, l'installation d'une borne à domicile, tout en tenant compte des économies de carburant et d'entretien.

2. Vérifier l'éligibilité à la prime « coup de pouce »

Consultez la liste officielle de l'ADEME pour la version exacte du modèle qui vous intéresse et déterminez votre tranche de revenus. La prime, souvent déduite directement de la facture, réduit d'autant la somme à emprunter.

3. Négocier le prix de la voiture

Comparez les remises entre concessions, la valeur de reprise de votre ancien véhicule et les équipements offerts. Fort d'un financement extérieur, négociez comme un acheteur au comptant.

4. Comparer les offres de crédit auto

Faites jouer la concurrence entre plusieurs organismes. Comparez le TAEG, le coût total, la durée et les conditions, et choisissez entre crédit affecté et prêt personnel selon votre projet.

5. Constituer et envoyer votre dossier

Rassemblez une pièce d'identité, un justificatif de domicile, vos derniers bulletins de salaire, votre avis d'imposition, un RIB et, pour un crédit affecté, le bon de commande ou la facture pro forma du véhicule.

6. Signer l'offre et prendre livraison

Relisez l'offre de crédit, signez-la (souvent par voie électronique) et gardez en tête le délai de rétractation de 14 jours. Une fois les fonds débloqués, il ne vous reste plus qu'à prendre le volant de votre nouvelle électrique.

L'avis de l'expert

« Une électrique chinoise peut être une excellente affaire, à condition de raisonner en coût total : prix négocié, prime réellement obtenue et TAEG comparé pèsent bien plus lourd que le prix d’appel affiché en vitrine. »

Jean-Michel Eloy, Expert en crédit

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FAQ : financer une voiture électrique chinoise

Peut-on obtenir un crédit auto pour une voiture électrique chinoise ?

Oui. Les organismes de crédit financent une BYD, une MG, une Leapmotor ou une Xpeng exactement comme n'importe quelle autre voiture, neuve ou d'occasion. L'origine de la marque n'entre pas en compte : seuls votre profil emprunteur, le montant et la durée du prêt déterminent l'acceptation et le taux.

Les voitures électriques chinoises ont-elles droit à la prime coup de pouce en 2026 ?

Rarement lorsqu'elles sont fabriquées en Chine, car leur score environnemental ADEME reste souvent inférieur aux 60 points exigés. Les modèles produits en Europe, comme certaines BYD assemblées en Hongrie ou le Leapmotor B10 assemblé en Espagne, peuvent en revanche devenir éligibles. Vérifiez toujours la version exacte sur la liste officielle de l'ADEME.

Vaut-il mieux un crédit affecté ou un prêt personnel ?

Le crédit affecté est conseillé pour une voiture neuve commandée en concession : si la vente est annulée, le crédit l'est aussi. Le prêt personnel est plus souple pour un achat entre particuliers ou pour financer à la fois la voiture et une borne de recharge.

Le crédit auto est-il plus intéressant que la LOA ou la LLD ?

Pour un particulier qui garde sa voiture plusieurs années, le crédit auto est généralement plus économique : vous êtes propriétaire dès le départ, sans limite de kilométrage ni frais de restitution, et vous pouvez revendre ou rembourser par anticipation quand vous le souhaitez.

Quelle durée choisir pour financer une voiture électrique ?

La plupart des crédits auto s'étalent de 24 à 84 mois. Une durée courte réduit le coût total, une durée longue allège la mensualité. L'idéal est de choisir la durée la plus courte compatible avec votre budget mensuel.

Peut-on financer aussi la borne de recharge avec le crédit ?

Oui. Avec un prêt personnel, vous financez librement la voiture et la borne. Avec un crédit affecté, la borne peut être incluse si elle figure sur le bon de commande ou la facture du vendeur. L’installation d’une borne à domicile peut par ailleurs ouvrir droit à certaines aides, à vérifier selon votre situation.

Conclusion : bien financer sa voiture électrique chinoise en 2026

BYD, MG, Leapmotor et Xpeng proposent en 2026 des voitures électriques bien équipées et compétitives, mais leur prix réel dépend des droits de douane européens, de l'éligibilité incertaine à la prime « coup de pouce » et du financement choisi. Le crédit auto reste la solution la plus avantageuse pour la plupart des acheteurs : vous êtes propriétaire dès le premier jour, vous connaissez votre coût total à l'avance et vous négociez le prix comme un acheteur au comptant. Pour en tirer le meilleur parti, vérifiez l'éligibilité de la version visée, négociez le véhicule, puis comparez plusieurs offres de crédit afin d'obtenir le TAEG le plus bas possible. Quelques minutes suffisent pour faire votre demande et recevoir une réponse de principe.

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Sources :

(1) Nombre de dossiers ayant reçu au moins une acceptation par nos partenaires depuis le 1er janvier 2022

Mentions légales :

(2) Exemple hors assurance facultative : pour 10 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 8,56 % et au taux débiteur fixe de 8,24 %, soit 36 mensualités de 314,47 €.
Coût total du crédit : 1 320,99 € d’intérêts et 0,00 € de frais de dossier, montant total dû : 11 320,99 €.

(3) Exemple hors assurance facultative : pour 15 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 8,56 % et au taux débiteur fixe de 8,24 %, soit 48 mensualités de 367,89 €.
Coût total du crédit : 2 658,53 € d’intérêts et 0,00 € de frais de dossier, montant total dû : 17 658,53 €.

(4) Exemple hors assurance facultative : pour 20 000 € sur 48 mois au TAEG fixe de 8,56 % et au taux débiteur fixe de 8,24 %, soit 48 mensualités de 490,51 €.
Coût total du crédit : 3 544,71 € d’intérêts et 0,00 € de frais de dossier, montant total dû : 23 544,71 €.

(5) Exemple hors assurance facultative : pour 8 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 1,90 % et au taux débiteur fixe de 1,88 %, soit 12 mensualités de 673,48 €.
Coût total du crédit : 81,70 € d’intérêts et 0,00 € de frais de dossier, montant total dû : 8 081,70 €.

(6) Exemple hors assurance facultative : pour 6 500 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,90 % et au taux débiteur fixe de 0,90 %, soit 11 mensualités de 544,31 € et une dernière de 544,26 €.
Coût total du crédit : 31,67 € d’intérêts et 0,00 € de frais de dossier, montant total dû : 6 531,67 €.

(7) Exemple hors assurance facultative : pour 2 000 € sur 18 mois au TAEG fixe de 6,90 % et au taux débiteur fixe de 6,67 %, soit 18 mensualités de 124,89 €.
Coût total du crédit : 247,92 € d’intérêts et 0,00 € de frais de dossier, montant total dû : 2 247,92 €.

Glossaire des termes cités :

Délai de rétractation

Le délai de rétractation est la période pendant laquelle l'emprunteur a le droit de se rétracter après avoir signé l'offre de contrat de crédit, sans avoir à se justifier ni à supporter de pénalité. Depuis la loi Lagarde de 2010, ce délai est fixé à 14 jours calendaires. Pour un crédit affecté, il peut être réduit, sans être inférieur à 3 jours, si l’emprunteur demande expressément la livraison immédiate du bien.

Se rétracter d'un crédit

Depuis la loi Lagarde de 2010, ce délai est fixé à 14 jours calendaires. Seule exception : pour un crédit affecté, si vous demandez la livraison immédiate du bien, le délai peut être réduit, sans pouvoir être inférieur à 3 jours. Les fonds ne peuvent être versés avant le huitième jour, sauf renonciation expresse de l'emprunteur à ce délai d'attente.

On peut se rétracter après avoir signé une offre de crédit à la consommation, dans les conditions suivantes :

Vous êtes un particulier
Votre crédit relève du champ d'application du crédit à la consommation
Vous disposez de 14 jours calendaires à compter de la signature de l'offre pour vous rétracter

Pour exercer ce droit, il suffit de renvoyer le bordereau de rétractation joint à l'offre de crédit, par lettre recommandée avec accusé de réception, ou directement depuis votre espace client si le contrat a été souscrit en ligne et que l'organisme propose cette option.

Calcul du délai de rétractation

Le délai de rétractation expire le 14e jour à minuit, le jour de la signature ne comptant pas.

Articles L. 312-19 et suivants du Code de la consommation.

Emprunteur

L'emprunteur est la personne qui signe le contrat de crédit et s'engage auprès de la banque ou de l'organisme de crédit à rembourser les mensualités (capital et intérêts).

Frais de dossier

Les frais de dossier sont la somme demandée par le prêteur (banque ou organisme de crédit) pour étudier la demande et mettre en place le crédit. Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant emprunté, et sont inclus dans le TAEG. Leur montant figure dans l’offre de contrat de crédit. Aucun versement ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention du prêt.

Intérêts

C'est la somme perçue par la banque ou l'organisme de crédit en contrepartie du capital prêté. Les intérêts sont calculés à partir du taux du crédit.

Remboursement anticipé

Le remboursement anticipé consiste à rembourser avant le terme du contrat tout ou partie du capital restant dû. En crédit à la consommation, c'est un droit : aucune indemnité ne peut être réclamée tant que le montant remboursé par anticipation ne dépasse pas 10 000 € sur 12 mois. Au-delà, l'indemnité est plafonnée à 1 % du montant remboursé si plus d'un an reste à courir, et à 0,5 % sinon.

Rembourser par anticipation réduit le total des intérêts payés : c'est d'autant plus intéressant que le taux du crédit est élevé.

TAEG

Le TAEG, taux annuel effectif global, est calculé à partir du taux débiteur (également appelé taux nominal). Il comprend les intérêts ainsi que l’ensemble des frais obligatoires liés à votre crédit, comme les frais de dossier et l’assurance lorsqu’elle est exigée par le prêteur. L’assurance facultative n’y est pas incluse.

Le TAEG permet ainsi de comparer le coût de plusieurs offres de crédit entre elles. Si vous souscrivez une assurance facultative, son coût s’ajoute à la mensualité.

Taux d'usure

Le taux d’usure est le TAEG maximal légal que les banques et les organismes de crédit peuvent pratiquer. Il est publié chaque trimestre par la Banque de France, par catégorie de crédit et tranche de montant.

Taux fixe

Le taux fixe, comme son nom l'indique, est un taux qui ne varie pas pendant toute la durée de votre crédit, que les taux du marché montent ou baissent. Vos mensualités et le coût total de votre crédit sont ainsi connus dès la signature.