Comparez les crédits !

Gratuitement et sans engagement

Réponse en 4’

Assurance de prêt : les critères précisés pour mieux comparer et économiser

Assurance de prêt : les critères précisés pour mieux comparer et économiser

La liberté de changer d’assurance de prêt dans les 12 mois suivants la souscription d’un crédit va enfin pouvoir s’exercer pleinement. Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), consulté pour éclaircir la notion d’équivalence du niveau des garanties, a rendu son avis courant janvier 2015. Il a défini une méthode commune transparente permettant d’apprécier cette équivalence. Mieux informé, le consommateur pourra opter pour une assurance de prêt moins chère. 

Un niveau de garantie équivalent : la condition pour changer d’assurance de prêt

La notion d’équivalence du niveau de garantie a été introduite par la loi Lagarde en 2010 puis reprise dans la nouvelle loi de consommation, dite loi Hamon, du 17 mars 2014.
Depuis le 26 juillet 2014, les consommateurs ont la possibilité de résilier l’assurance emprunteur associée à l’offre de crédit jusqu’à son premier anniversaire pour choisir une assurance de prêt plus compétitive, ceci à la condition que le nouveau contrat présente un niveau de garantie équivalent. Or, le flou de cette notion d’équivalence constitue un obstacle à la pleine mise en œuvre de cette mesure. Les banques en profitent pour refuser le choix d’une assurance de prêt individuelle (délégation d’assurance).

Une liste de 11 critères retenus par établissement de crédit

Le CCSF a défini une liste de 18 critères officiels délimitant les caractéristiques des garanties minimales exigibles par les établissements prêteurs en fonction du type d’opération et de prêt.  Chaque établissement prêteur devra choisir dans cette liste 11 critères correspondant à ses exigences générales, éventuellement complétés par 4 critères sur la garantie perte d’emploi. Le prêteur devra communiquer sa liste de critères aux emprunteurs dans la fiche personnalisée à remettre en amont de l’émission de l’offre de prêt pour leur permettre de comparer et de faire leur choix.
Le CCSF prévoit d’élaborer un glossaire « assurance emprunteur » avant le 30 avril 2015.

L’accord pour apprécier l’équivalence du niveau de garantie en assurance emprunteur entrera en vigueur au plus tard le 1er octobre 2015. Dès le 1er mai, les prêteurs devront se référer à la liste officielle pour motiver le refus d’équivalence.

Un projet ou un besoin de trésorerie ? Le comparateur Allo-credit, référence du crédit en ligne, sélectionne pour vous les offres de crédit adaptées à vos besoins et à votre budget. Simulez gratuitement et sans engagement votre projet. Finalisez votre demande de crédit en ligne dès que vous avez trouvé l’offre partenaire qui vous correspond.

Allo-Credit vous invite à vérifier les éventuels changements législatifs depuis l'écriture de cet article.

Fonctionnement du site - mentions légales du crédit

*Promotion Taeg à partir de 0,5% sans frais de dossier disponible chez un ou plusieurs de nos partenaires. Exemple: détails du crédit chez notre partenaire Cofidis (hors assurance facultative) : pour 7 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,5 % et au taux débiteur fixe de 0,50 %, soit 11 mensualités de 584,91 € et une de 584,91 €. Coût total du crédit : 18,92 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 7 018,92 €. Le coût de l'assurance facultative* pour un emprunteur entre 40 et 60 ans est de 12,60 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 4,05 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 151,20 €.Détails du crédit (hors assurance facultative) : pour 7 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,5 % et au taux débiteur fixe de 0,50 %, soit 11 mensualités de 584,91 € et une de 584,91 €. Coût total du crédit : 18,92 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 7 018,92 €. Le coût de l'assurance facultative* pour un emprunteur entre 40 et 60 ans est de 12,60 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 4,05 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 151,20 €.

*Bienvenue sur allo-credit.com, comparateur de crédit, site 100% indépendant et rémunéré par ses partenaires référencés* (18 à ce jour qui ne représentent pas l’ensemble des acteurs et qui sont classés aux choix de l’éditeur en fonction de leur notoriété, du taux de clics, des promotions et offres en cours…).

Notre service est proposé gratuitement uniquement aux internautes en France métropolitaine. Allo-credit.com, site 100% indépendant, est un comparateur de crédit rémunéré par ses partenaires (Banques, sociétés de crédit et intermédiaires) qui comprend un nombre limité de sociétés avec lesquelles nous avons conclu un accord. Le contenu du site est proposé à titre d'information et de comparaison uniquement, allo-credit.com ne proposant pas de recommandations et ne commercialisant aucuns contrats de crédit. Bien que nous mettions tout en œuvre pour nous assurer quotidiennement que les informations fournies sont exactes et actualisées, vous devez les vérifier auprès de nos partenaires avant de vous engager.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. 

Le regroupement de crédits suppose un allongement de la durée de remboursement des crédits et peut donc majorer le coût total de ceux-ci. 

Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. 

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours. 

Offres sous réserve d'acceptation définitive et après étude des pièces justificatives demandées par nos partenaires.

FLOA – agit en qualité de prêteur. *Voir conditions sur floabank.fr 

*Cliquez sur le bouton simulation et effectuez une demande chez notre partenaire, une proposition adaptée à votre situation vous sera proposée ainsi que la consultation des conditions et mentions légales de l'offre en cours.

Avec votre accord, notre comparateur personnalisé Allo-Crédit utilise des cookies qui permettent de vous proposer les meilleures offres grâce aux informations stockées sur votre navigateur. Toutes ces données restent totalement anonymes.
Personnaliser mes choix
Tout accepter
Tout refuser
Gestion de vos cookies
Les cookies assurent le bon fonctionnement de nos services. Seuls vos informations de navigation sur notre site sont nécessaires pour vous proposer les meilleures offres dans nos comparateurs et veiller à leur mise à jour.
Statistiques : Les cookies nous permettent de mesurer l’affluence sur le site, vérifier l’intérêt porté à nos articles, optimiser au quotidien le contenu pour votre confort.
Publicité : Allo-Crédit propose des services entièrement gratuits pour vous. Pour qu'ils le restent, les marques payent un référencement pour apparaitre sur notre comparateur.
Valider
Tout accepter