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Le TAEA : un nouveau taux d’assurance de prêt pour mieux économiser

Le TAEA : un nouveau taux d’assurance de prêt pour mieux économiser

A compter du 1er janvier 2015, le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) devra être affiché sur toute proposition d’assurance de prêt assortie à une offre de crédit. Similaire au TAEG, qui exprime le coût global d’un crédit, le TAEA évalue le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt, quel que soit le type de crédit (consommation ou immobilier). De quoi comparer le coût réel de l’assurance de prêt entre les offres de crédit et économiser en changeant, au besoin, son assurance emprunteur dans les 12 mois après la souscription du crédit (loi Hamon du 26 juillet 2014).

Un taux d’assurance uniforme pour toutes les offres de crédit

Le TAEA a été instauré par une loi de 2013 visant à améliorer l’information du consommateur. Un décret d’octobre 2014, qui entrera en vigueur le 1er janvier 2015, précise les modalités de calcul de ce taux (Décret n° 2014-1190 du 15 octobre 2014) :

TAEA = TAEG* toutes assurances incluses – TAEG sans assurance

(*) Taux annuel effectif global du crédit

Toute offre d’assurance de prêt doit préciser :

  • le TAEA
  • le montant total en euros de l’assurance pour le montant total à rembourser
  • e coût en euros de l’assurance d’une échéance (mensualité)

Pour une bonne information des consommateurs, le TAEA doit être accompagné d’une mention des garanties (décès, incapacité, invalidité, perte d’emploi…) dont il intègre le coût.

Des économies sur le coût global du crédit à la clé

Les taux d’assurance de prêt des banques sont calculés sur la somme totale empruntée et non sur le montant restant à rembourser. Résultat, avec une assurance de prêt collective, vous payez un montant fixe d’assurance de prêt tous les mois jusqu’à la fin du crédit. En revanche, avec une assurance de prêt individuelle souscrite auprès d’un courtier en assurance ou d’un agent général, le taux de l’assurance est appliqué sur le montant restant à rembourser (le capital restant dû) qui diminue au fil des mensualités. A la finale, l’assurance de prêt individuelle est généralement moins  chère qu’une assurance de prêt de banque. 

En affichant le coût total réel de l’assurance, via le TAEA, sur les offres de crédit, les différences de prix seront beaucoup plus nettes. Vous pourrez faire jouer la concurrence et économiser sur vos mensualités tout en bénéficiant de la sécurité offerte par une assurance de prêt en cas d’imprévu de la vie. Le comparateur Allo-credit, référence du crédit en ligne, est à votre disposition pour vous accompagner dans votre recherche d’offre de crédit compétitive. Simulez votre projet, choisissez votre partenaire puis finalisez votre demande de crédit en ligne. C’est simple et rapide. 

Allo-Credit vous invite à vérifier les éventuels changements législatifs depuis l'écriture de cet article.

Fonctionnement du site - mentions légales du crédit

*Promotion Taeg à partir de 0,5% sans frais de dossier disponible chez un ou plusieurs de nos partenaires. Exemple: détails du crédit chez notre partenaire Cofidis (hors assurance facultative) : pour 7 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,5 % et au taux débiteur fixe de 0,50 %, soit 11 mensualités de 584,91 € et une de 584,91 €. Coût total du crédit : 18,92 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 7 018,92 €. Le coût de l'assurance facultative* pour un emprunteur entre 40 et 60 ans est de 12,60 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 4,05 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 151,20 €.Détails du crédit (hors assurance facultative) : pour 7 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,5 % et au taux débiteur fixe de 0,50 %, soit 11 mensualités de 584,91 € et une de 584,91 €. Coût total du crédit : 18,92 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier, montant total dû : 7 018,92 €. Le coût de l'assurance facultative* pour un emprunteur entre 40 et 60 ans est de 12,60 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 4,05 % pour les garanties décès, invalidité et incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance de 151,20 €.

*Bienvenue sur allo-credit.com, comparateur de crédit, site 100% indépendant et rémunéré par ses partenaires référencés* (18 à ce jour qui ne représentent pas l’ensemble des acteurs et qui sont classés aux choix de l’éditeur en fonction de leur notoriété, du taux de clics, des promotions et offres en cours…).

Notre service est proposé gratuitement uniquement aux internautes en France métropolitaine. Allo-credit.com, site 100% indépendant, est un comparateur de crédit rémunéré par ses partenaires (Banques, sociétés de crédit et intermédiaires) qui comprend un nombre limité de sociétés avec lesquelles nous avons conclu un accord. Le contenu du site est proposé à titre d'information et de comparaison uniquement, allo-credit.com ne proposant pas de recommandations et ne commercialisant aucuns contrats de crédit. Bien que nous mettions tout en œuvre pour nous assurer quotidiennement que les informations fournies sont exactes et actualisées, vous devez les vérifier auprès de nos partenaires avant de vous engager.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. 

Le regroupement de crédits suppose un allongement de la durée de remboursement des crédits et peut donc majorer le coût total de ceux-ci. 

Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. 

L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 14 jours. 

Offres sous réserve d'acceptation définitive et après étude des pièces justificatives demandées par nos partenaires.

FLOA – agit en qualité de prêteur. *Voir conditions sur floabank.fr 

*Cliquez sur le bouton simulation et effectuez une demande chez notre partenaire, une proposition adaptée à votre situation vous sera proposée ainsi que la consultation des conditions et mentions légales de l'offre en cours.

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